你的家庭财务导航地图

先有地图，再找人带路

出门之前先看地图：自己在哪，要去哪，路上哪几段没走过。看清楚了，再决定找谁带路。家里的钱也一样。保险、房贷、RRSP、TFSA、遗嘱，各管一摊，很少有人把它们摊在一张图上看过。MoneyCaddie 画的就是这张图：哪几处还没弄清楚，每处去问谁，什么时候之前。往哪走，买什么、卖什么、换什么，它不说，你自己定。

讲座上听过这几句？

讲座上、饭局上、朋友圈里，这几句你大概听过："稳赚不赔"、"法定保本，法定免税"、"回报 6% 以上"、"谁也拿不走"。听的时候心跳加速，很正常。另一半是条件：保证的是哪一部分，6% 是什么的 6%，什么情况下要交税。台上没时间讲，台下也没人问。回家冷静下来，发现跟想的不一样，一句"保险都是骗人的"，连保险本来能帮上忙的地方也一起不信了。

不一定是坏心。手里拿着锤子，看什么都像钉子。MoneyCaddie 手里没有锤子：不卖产品，也不替谁卖。

锤子够不着的地方

家里最要命的漏洞，没人卖，所以也没人提：

• 遗嘱写了，受益人还是十年前那个名字
• 公司的团险，离职那天就没了，自己还不知道

"家里的事，凭什么告诉你？"

想把家里的账理一理，以前只能找人聊。熟人介绍的顾问，一坐两个小时，不买点什么不好意思，听不懂也不好意思说"不知道"。这里没人看着你。你是谁，不用告诉我们：不用注册，不要名字、电话、email，档案就是一串随机编号，没人会给你打电话。问的是个大概：家里几口人，孩子多大，有没有房贷，保险是不是公司给的什么的。金额一个都不问，你也不用打。

关起门来，自己走一遍

ChatGPT 什么都答得上来，可它不会问你。你没问的，它就当不存在。MoneyCaddie 反过来。它问，你答，一个一个的，多半是点选。"不知道"不丢人，它本身就是答案，清单上会写出来。"不想说"也行，后面的题照样问。大约 15 分钟，中途可以走，存好链接回来接着答。

拿着清单去问

清单上每一件写三样：弄清什么，去问谁，什么时候之前。去问谁：律师、会计师、保险顾问、投资顾问、贷款机构、公司人事，也有不少是你自己就能查清的。也可以把一件贴给 ChatGPT，让它帮你查。下次有人坐到你对面推销，单子在你手里，问什么由你定。想先看看长什么样，页面最上面有一份样例报告。

谁能用？

在加拿大生活、工作、成家、立业，准备或已经退休的人。

我的信息，谁看得到？

• 不用注册，不要姓名、电话、email。档案就是一串随机编号，没人会主动联系你。
• 打字的时候别写真名、账号、地址。我们用不着。
• 只有你的链接能打开你的档案。再设一个 PIN 更稳妥：设了之后打开要输 PIN，PIN 我们也看不到。
• 你打的字，会交给 AI 模型（Google Gemini）来理解和出题。模型服务和存数据的服务器，可能在加拿大境外。
• MoneyCaddie 的开发者可能会看到这些回答，只用来改进题目和报告。不卖你的信息，也不拿去推销。
• 想删掉自己的档案，页面底下留言，附上你保存的那个链接，我们整份删除。
• 页面上的"留言"是 Google Form，那里填的东西由 Google 收，不经过 MoneyCaddie。